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Cadeau de la Banque du Canada pour les consommateurs avant le temps des Fêtes.
Le cadeau de la Banque du Canada pour les consommateurs avant le temps des Fêtes: une baisse de 50 points de base de son taux directeur, de 3,75% à 3,25%. C'est la cinquième baisse consécutive depuis juin dernier, mais la banque centrale canadienne a signalé que le rythme de ses baisses de taux pourrait ralentir à partir de maintenant.
Les experts s’attendaient largement à cette réduction marquée d'un demi-point de pourcentage à l’occasion de la dernière annonce de l’année sur son taux d’intérêt directeur. L'enquête sur la population active de novembre a renforcé ces attentes, car les derniers chiffres de l'emploi ont montré que le taux de chômage a augmenté à 6,8 %.
Dans un communiqué, le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, a expliqué que la banque centrale a choisi de procéder à deux réductions importantes consécutives des taux, parce que l'inflation et la croissance économique n'ont plus besoin d'être limitées. L'inflation étant revenue à la cible de 2 %, la banque centrale s'efforce désormais de la maintenir à ce niveau.
Cependant, les taux d'intérêt étant désormais considérablement en baisse, M. Macklem a indiqué que la banque centrale adopterait probablement une approche plus graduelle de la politique monétaire.
«À l’avenir, nous allons évaluer la nécessité de procéder à d’autres baisses une décision à la fois. Nos décisions seront guidées par les nouvelles informations que nous recevrons et notre évaluation de leurs implications pour les perspectives d’inflation.»
La décision de mercredi sur le taux directeur était la dernière de l'année. La prochaine mise à jour aura lieu le 29 janvier 2025.
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Les économistes s’attendent maintenant à ce que la Banque du Canada rétrécisse ses changements de taux d’intérêt en 2025 à des baisses d’un quart de point de pourcentage.
«La Banque du Canada a signalé qu’elle en avait fini avec les gros calibres, mais il est probable qu’elle ait encore des balles à tirer alors qu’elle assouplit les taux en vue de l’accélération de la croissance économique à venir», a écrit Avery Shenfeld, économiste en chef de la Banque CIBC, dans une note à l’intention des clients.
La CIBC s’attend à ce que la banque centrale abaisse son taux directeur d’un quart de point lors de ses quatre prochaines réunions, le ramenant ainsi à 2,25 %.
À Ottawa, la ministre des Finances du Canada a réagi positivement à l'annonce lors de son arrivée à la réunion du caucus libéral.
«La décision de la Banque du Canada, ce matin [mercredi], est une bonne nouvelle pour le Canada, pour les Canadiens, surtout pour les petites et moyennes entreprises, surtout pour les propriétaires de maisons. Notre plan économique fonctionne. Le Canada aura un atterrissage doux», a commenté Chrystia Freeland.
Le ministre des Finances du Québec, Eric Girard, a lui aussi souligné que la réduction de taux est «une bonne nouvelle» qui vient «soutenir la consommation et le marché résidentiel». Selon lui, elle «tempère cette menace des tarifs» douaniers américains.
«Pour 2025, on est extrêmement bien positionné, c'est-à-dire qu'avec l'inflation qui baisse, les taux qui baissent, si on réussissait à ne pas avoir de tarifs, par exemple, on pourrait avoir une très forte croissance en 2025, c'est positif», a précisé M. Girard.
Source: Banque du Canada
L’impact favorable de cette nouvelle réduction du taux directeur de la Banque du Canada peut se faire sentir particulièrement dans le portefeuille de ceux qui cherchent à acheter sur le marché immobilier ou qui doivent renouveler leur prêt hypothécaire, ou encore des détenteurs de prêts à taux variable.
Noovo Info a calculé l'impact de la baisse du taux directeur sur des paiements hypothécaires pour des exemples fictifs de prêts à taux variable au terme de cinq ans avec un amortissement sur 25 ans.
Le calcul exclut des frais afférents comme des paiements de taxe foncière intégrés aux versements ou encore de l'assurance-vie.
Pour chaque baisse d'un quart de point de pourcentage, Ratesdotca indique que les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable peuvent s'attendre à payer environ 15 $ de moins par tranche de 100 000 $ de prêt hypothécaire.
Voici les versements hypothécaires mensuels estimés pour les différents soldes et taux d'intérêt, en considérant une période d'amortissement de 25 ans.
| Montant du prêt | 5,75 % | 5,50 % | 5,25 % | 5,00 % | 4,75 % |
| 200 000 $ | 1258 $ | 1228 $ | 1199 $ | 1169 $ | 1140 $ |
| 250 000 $ | 1573 $ | 1535 $ | 1498 $ | 1461 $ | 1425 $ |
| 300 000 $ | 1887 $ | 1842 $ | 1798 $ | 1754 $ | 1710 $ |
| 350 000 $ | 2200 $ | 2149 $ | 2097 $ | 2046 $ | 1995 $ |
| 400 000 $ | 2516 $ | 2456 $ | 2397 $ | 2338 $ | 2280 $ |
| 450 000 $ | 2830 $ | 2763 $ | 2697 $ | 2631 $ | 2566 $ |
| 500 000 $ | 3146 $ | 3070 $ | 2996 $ | 2923 $ | 2851 $ |
Source: Calculatrice hypothécaire du gouvernement du Canada
Ces versements incluent le capital et les intérêts.
Avec des informations de La Presse canadienne.