Avez-vous un de ces 5 paiements qui trainent? On fait le ménage du printemps!

Mon propre ménage de printemps s’est amorcé par un compte de téléphone que je payais tous les mois pour aucune raison depuis plus longtemps que je n’aimerais l’admettre. Mon téléphone est fourni par mon employeur et je n’ai pas besoin d’en avoir un deuxième – encore plus lorsque l’appareil est brisé. Je dépensais donc environ 50$ par mois sans nécessité. Résultat de l’annulation? 600$ de plus par année dans mes poches! 

Voici cinq gestes à poser ce printemps pour mettre un peu plus d’argent dans vos poches avant l’été.

1. Mettre la hache dans vos abonnements

Savez-vous exactement quelle somme est débitée chaque fois sur votre carte de crédit pour des abonnements à des plateformes de «streaming»? La facture peut rapidement monter sans que l’on s’en rende compte.

Si la perspective de devoir vous restreindre à une seule plateforme vous donne des sueurs froides, vous pourriez faire fondre votre facture de divertissement en optant pour un forfait avec publicités. 

Dans le cas de Spotify, tolérer les publicités vous permettrait même d’avoir accès à l’ensemble du catalogue complètement gratuitement. Une économie de 12,69$ plus taxes chaque mois. Il faut toutefois noter que la version gratuite de Spotify ne permet pas d’utiliser certaines fonctions. Par exemple, l’utilisation de la fonction de saut, qui vous permet de skipper une chanson qui vous déplait, est limitée à six fois par heure.

Pour les films et séries, la plupart des plateformes de divertissement offrent désormais des forfaits à petit prix avec des publicités. Dans le cas de Netflix ou de Crave, les forfaits les plus basiques avec publicité permettent une économie de plus de 50% par rapport au forfait standard. 

Et les interruptions publicitaires sont moins fréquentes qu’on pourrait le croire. Sur Disney+, qui offre un forfait standard avec publicité pour 8,99$ par mois, il est parfois possible de regarder quelques épisodes d’une série avant de voir une première publicité.

À noter: tant sur Netflix que Disney+, vous ne verrez aucune publicité lorsque vous êtes dans l’interface dédiée aux enfants.

Dans mon cas, en gardant seulement un abonnement standard avec des publicités, ma facture serait d'environ une centaine de dollars, soit une économie de plus de 400$ par année. 

Maximisez les effets gratuits

Ce n’est un secret pour personne, la plupart des plateformes de divertissement en continu proposent des périodes d’essai gratuit à leurs nouveaux abonnés. C’est une bonne façon de déterminer si le catalogue est assez garni pour mériter votre argent durement gagné.

Dans certains cas, il est possible de bénéficier de l’essai gratuit à plusieurs reprises (sans tours de passe-passe avec vos multiples adresses courriel). Dans le cas de Prime Video, par exemple, vous serez généralement admissibles à un nouvel essai gratuit de 30 jours tous les 13 mois.

Mais attention aux abonnements oubliés

Si les essais gratuits sont alléchants, il ne faut toutefois pas oublier de les annuler à temps.Une façon simple de garder le contrôle de ses abonnements est de jeter un œil chaque mois à son relevé de carte de crédit pour s’assurer qu’aucun abonnement non désiré n’y soit. 

Si vous êtes propriétaire d’un iPhone, vous pouvez également aller sur votre compte Apple via votre cellulaire et cliquer sur la section «Abonnements». Vous pourrez voir si vous avez des abonnements liés à votre compte. 

En cliquant sur la flèche, vous pourrez d’ailleurs les annuler facilement pour ne pas avoir à débourser le mois suivant. 

Pour les appareils Android, vous pouvez aller sur le Google Play Store et sélectionner votre profil. Vous sélectionnez ensuite «Paiements et abonnements» pour trouver la rubrique «Abonnements». Vous verrez ainsi tous vos abonnements à jour. 

2. Accepter que vous n’irez pas au gym

Plein de bonnes intentions, vous vous êtes inscrits à un gym au début de l’année, mais vous ne rentabilisez finalement pas votre abonnement? 

Heureusement pour vous, vous parviendrez peut-être à récupérer un peu de votre argent surtout si vous êtes toujours dans les délais prévus par votre contrat. Selon la Loi sur la protection du consommateur, vous pouvez notamment le faire sans frais avant le début des services offerts. 

Vous pouvez également résilier votre contrat avec un centre d’entraînement «dans un délai inférieur ou égal à 1/10 de la durée du contrat, à partir du moment où le centre a commencé à vous offrir les services», indique le site internet de l’Office de la protection du consommateur.

Malheureusement, c’est souvent en plein milieu de l’année que l’on réalise que l’activité ne nous fait finalement pas frétiller. Le Code civil vous permet toutefois de procéder à une annulation.

«L’Office de la protection du consommateur vous suggère de vous informer à propos des articles 2125 et 2129 du Code civil. Vous pouvez notamment joindre un conseiller juridique ou un organisme offrant du soutien juridique», précise-t-on. 

Le gymnase pourrait vous demander une indemnité et vous facturer les frais pour les services qui ont été fournis. Le commerçant doit toutefois vous redonner le montant que vous avez payé d’avance pour les services que vous n’avez pas utilisés. 

Comment faire pour annuler?

Si vous désirez annuler votre abonnement, vous devez fournir au commerçant le formulaire de résiliation qui a été fourni lors de votre inscription ou un autre avis à l’écrit. 

«Nous vous conseillons d’envoyer le document par courrier recommandé. Le contrat est annulé dès l’envoi du formulaire ou de l’avis», ajoute l’Office de la protection du consommateur. 

3. Examiner vos frais bancaires

Les frais bancaires qui vous sont facturés par votre banque ou votre caisse populaire chaque mois peuvent sembler négligeables, mais peuvent gruger dans les profits générés par votre épargne, si vous n’êtes pas prudent. Il faut tout d'abord savoir quels sont les frais qui nous sont facturés. 

Un compte bancaire coûte en moyenne des frais mensuels de 4$. Un forfait bancaire moins dispendieux inclura un nombre de transactions ou de virements gratuits moins élevés.

La meilleure façon de limiter les frais bancaires reliés à votre compte est d’identifier vos besoins.

«Chaque personne devrait vraiment dire si je suis une personne qui paie beaucoup par carte? Est-ce que je suis une personne qui veut avoir beaucoup de comptes avec l'institution? Est-ce que je suis une personne qui consomme beaucoup», explique Carlos Castiblanco, qui est économiste et analyste chez Option consommateurs.

Ce dernier mentionne d’ailleurs qu’une majorité de personnes se retrouvent à payer des frais supplémentaires en raison d’un dépassement des transactions incluses dans leur forfait. «Si quelqu'un par exemple paye beaucoup en ligne, souvent un virement Interac, donc dans ses besoins, il lui faut un compte qui permet d'envoyer des virements Interac sans charger 1 $ pour chaque frais», note-t-il.

N’hésitez pas à consulter vos relevés bancaires des derniers mois pour vérifier combien de transactions vous effectuez réellement dans un mois donné.

Respecter un solde minimal

Certaines institutions financières proposent à leurs clients d’économiser le prix de leur forfait bancaire si le solde de leur compte se maintient au-delà d’un certain minimum pendant le mois entier. Toutefois, ce solde minimum est souvent élevé, variant entre 1000$ et 3 000$ en fonction des forfaits.

Si vous êtes moins à l’aise avec les outils en ligne et que vous n’utilisez pas d’application bancaire, vous pouvez également sauver quelques dollars en appelant votre banque. 

Éviter les frais d’insuffisance de fonds

Quand les fonds sont insuffisants dans votre compte en banque ou insuffisants pour un chèque, la banque facture un montant entre 45$ et 50$. Certaines stratégies peuvent être mises en place pour éviter cette situation.

Il est possible de configurer une alerte pour signaler qu’il reste seulement, par exemple, une cinquantaine de dollars dans le compte.

«Ça s'ajoute aux frais de compte mensuels, mais ça permet que la personne ne paye pas 45$ chaque fois qu'elle tombe dans le négatif. Si on sait qu’on tombe dans le négatif, ça peut être une idée», note M. Castiblanco.

Attention aux frais à l’étranger 

Lorsque vous retirez de l’argent dans un autre pays, des frais sont premièrement chargés pour accéder au réseau Plus (relié à Visa) ou Cirrus (Mastercard), qui s’élèvent à 3$ aux États-Unis et à 5$ dans le reste du monde. Un frais de conversion en devise étrangère, équivalent à un pourcentage entre 2,5% à 3,5%, est ensuite ajouté sur la totalité du montant retiré. 

«Souvent, vous pouvez retirer de l'argent d'une autre monnaie avec votre banque. Vous pouvez demander cet argent-là et c’est un peu moins cher que de le faire dans un autre pays», conseille M. Castiblanco. 

4. Magasiner et négocier votre assurance habitation 

Si votre assurance habitation arrive bientôt à échéance, il est temps de prendre votre téléphone pour magasiner votre prochain contrat. 

Carlos Melo, responsable des affaires techniques et du Centre d’information pour le Bureau d’assurance du Canada, conseille d’ailleurs d’essayer de jumeler vos polices d’assurance auto et habitation. 

«Ça pourrait vous faire économiser certains coûts, donc avoir droit à certains rabais», note-t-il. 

Il faut également identifier nos besoins en termes de besoin d’assurance et jusqu’où nous sommes prêts à aller en tant que propriétaire. «Est-ce que je suis prêt à assumer peut-être, par exemple, une franchise plus élevée, une franchise c’est ce qu'on devra assumer en cas de réclamation, Donc, ça peut avoir un impact sur la tarification», prévient M. Melo. 

Vous avez d’ailleurs le contrôle sur certains éléments qui peuvent vous faire sauver un peu d’argent, à commencer par l’entretien de votre propriété. «Ça se résume à bien entretenir la maison, donc éviter autant que possible des sinistres va vous faire économiser à travers les années étant donné que vous n’aviez pas ou peu de réclamations», explique-t-il. 

L’installation de certains systèmes de détection des dégâts d’eau, des vols ou des incendies peut également faire diminuer certains coûts de votre assurance habitation. 

Et tant qu’à faire l’exercice pour votre assurance habitation, pourquoi ne pas également le faire pour votre police d’assurance auto? 

Vous êtes locataire?

Même si ce n’est pas obligatoire, il est important d’avoir une police d’assurance habitation même si vous êtes locataire aux yeux de M. Melo. 

«Généralement, le marché de l'assurance locataire tourne à 30 à 40 % seulement des personnes assurées en location. Ils pensent des fois que c'est l'assurance du propriétaire qui va couvrir, alors que ce n'est pas toujours le cas», poursuit-il. 

L’assurance couvrira évidemment vos biens, mais également certains dommages qui pourraient vous faire mal financièrement. 

5. Faites l’inventaire de vos assurances 

Vous avez peut-être déjà déboursé de l’argent pour une assurance voyage, mais vous n’en avez plus besoin malgré un paiement récurrent. 

Si vous avez acheté une assurance par internet sans passer par un représentant, vous pouvez l’annuler sans pénalité dans un délai de 10 jours après la réception du contrat. 

Vous pouvez également mettre fin à un contrat d’assurance à tout moment. Vous vous exposez toutefois à des pénalités. «Cette dernière est déterminée dans un tableau de résiliation joint au contrat. Généralement, plus la date d’échéance du contrat est éloignée, plus la pénalité sera élevée», indique-t-on sur le site internet de la Chambre de l’assurance de dommages.