Nouvelle année, nouveau budget: comment actualiser ses finances pour 2025

«Les choses ne restent pas les mêmes. Les prix continuent d'augmenter, fait valoir Jessica Morgan, fondatrice du site d'éducation financière Canadianbudget.ca. Vous voulez aborder la nouvelle année avec un nouveau plan.»

Cela signifie faire des vérifications et établir un budget.

«Tout d'abord, vous devez revenir sur l'année que nous venons de terminer. Jetez un œil à vos dépenses pour faire une introspection», recommande-t-elle.

Le suivi des habitudes de dépenses dans votre budget actuel peut vous donner un aperçu de l'année à venir. Mais si vous n'avez pas encore commencé à suivre vos dépenses quotidiennes, Mme Morgan suggère de revenir sur vos relevés bancaires et de cartes de crédit.

Un audit de tous les coûts d'abonnement est ensuite la prochaine étape sur la liste.

Janine Rogan, experte-comptable et PDG de la Wealth Building Academy, est du même avis.

«Nous finissons par souscrire à plus de choses que ce dont nous avons réellement besoin», dit-elle.

Négocier des factures, telles que les forfaits de téléphonie mobile, les frais bancaires ou les coûts d’assurance, peut également vous aider à réduire vos dépenses, avance Mme Rogan. Toutefois, si vous ne pouvez pas négocier, elle propose de «chercher des moyens d’ajouter de la valeur», comme avoir plus de données sur un forfait téléphonique existant.

Fixer de nouveaux objectifs

L’étape de révision vous prépare à la suivante: fixer de nouveaux objectifs.

«De quoi voulez-vous profiter et qu'est-ce que vous voulez accomplir cette année? Et combien d’argent avez-vous besoin pour y parvenir?» indique Mme Rogan.

Par exemple, si l’objectif est d’avoir un compte d’épargne libre d’impôt maximal (CELI) — dont la limite de cotisation renouvelée est de 7000 $ pour 2025 — diviser ce montant sur 12 mois rendra l’objectif réalisable.

«Cela fait 583 $ par mois», calcule-t-elle.

Cette méthode d'épargne peut s'appliquer à tout autre objectif financier, comme l'achat d'un nouveau véhicule ou la planification des prochaines vacances.

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«L'automatiser et le faire en petites tranches dès le début peut être très utile», soutient Mme Rogan.

Elle évoque qu'il y a un autre élément «peu amusant» dans le cadre d'une préparation d'une année financière plus sereine. Il s'agit de déterminer si vous devrez de l'argent pour les impôts sur le revenu.

Pour obtenir une estimation approximative, Mme Rogan recommande de prendre le dernier talon de paie de l'année, qui devrait inclure une répartition de votre salaire annuel, et d'entrer le montant dans un calculateur d'impôt.

«Cela vous donnera une bonne estimation de ce que vous allez devoir ou non», affirme-t-elle.

«Je conseille aux gens de le faire début janvier afin qu'au 30 avril, vous n'ayez pas à vous précipiter pour payer des milliers de dollars (et) que vous ayez eu quatre mois pour économiser», ajoute l'experte-comptable.

Épargner pour la période des impôts est particulièrement important pour les travailleurs indépendants et pour ceux dont l'impôt n'est pas automatiquement prélevé par leur employeur.

Pour établir un budget, Janine Rogan estime qu'il est important d'être holistique et de considérer l'argent dans son ensemble, soit sur une base trimestrielle, soit sur une base annuelle, ce qui laisse plus de place à la flexibilité,et aux variations monétaires, plutôt que de fixer un budget hebdomadaire strict.

«Vous pouvez avoir des revenus supplémentaires un mois, vous pouvez avoir des dépenses supplémentaires le mois suivant et parfois, ces choses sont inattendues, expose-t-elle. Nous ne pouvons pas les planifier, mais parfois, nous pouvons examiner un plan de dépenses sur toute l'année.»

Faire des suivis

Cela nécessite toujours un suivi régulier du budget toutes les semaines, toutes les deux semaines ou tous les mois, selon ce qui vous convient.

Un partenaire budgétaire ou financier peut également vous aider à rester sur la bonne voie par rapport à vos objectifs, disent les expertes.

Éducatrice financière et fondatrice de Money Wise Workplaces, Kelley Keehn relate qu'elle planifie souvent des suivis financiers avec son conjoint sur des objectifs plus importants.

«Ce que je fais avec mon mari au cours de l'année, c'est que nous nous demandons quelles sont les choses que nous devons faire sur le plan financier», mentionne Mme Keehn.

Une fois les objectifs fixés, Mme Keehn prépare des rappels tous les deux ou trois mois pour les revoir.

Même si elle manque de temps le jour prévu, au moins la tâche ne se perdra pas dans le brouhaha ou ne semblera pas accablante, et elle peut être reprogrammée à une date ultérieure, explique Mme Keehn.

Bien qu'il ne soit jamais trop tard pour commencer à suivre un budget, il devient de plus en plus important de le faire à mesure que le coût de la vie continue d'augmenter, croit Jessica Morgan.

Selon elle, la plupart des gens se sentent motivés au début de l'année. Elle suggère donc de choisir une méthode qui fonctionne pour suivre l'argent, comme une application, une feuille de calcul, un logiciel ou simplement un stylo et du papier. Tout ce qui «s'intègre dans votre vie quotidienne», dit Mme Morgan.

«C'est une mesure préventive pour faciliter les choses tout au long de l'année avec vos finances. Je dirais que c'est le moment idéal pour commencer», soutient-elle.