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Maximisez les avantages méconnus de vos cartes de crédit
Tour d’horizon des différentes façons d’en tirer profit.
Une carte de crédit vous permet évidemment d’emprunter un montant d’argent préapprouvé, mais elles peuvent aussi offrir une panoplie de récompenses et d’avantages si elles sont bien utilisées. Tour d’horizon des différentes façons d’en tirer profit.
«Il y a effectivement certaines cartes qui offrent vraiment beaucoup d'avantages, que ce soit des points de récompense pour voyager ou des remises en argent», explique Marie-Ève Leclerc, directrice du contenu web du site internet Milesopedia, qui se spécialise dans la comparaison de cartes de crédit et des récompenses.
Assurances, Nexus et frais de conversion
Si vous êtes un amateur de voyages, certaines cartes de crédit axées davantage sur ce style de vie offrent des assurances qui vous permettront de ne pas devoir débourser pour avoir une protection supplémentaire outre-mer.
On peut notamment avoir:
Une assurance médicale de voyage
Une assurance annulation ou interruption de voyage
Une assurance pour la perte des bagages
Une assurance en cas de retard ou d’annulation du vol
Une assurance pour les collisions ou les dommages pour les véhicules de location
Une assurance contre le vol dans les hôtels
Vous pouvez vérifier la couverture prévue par votre carte de crédit avant le départ pour vous assurer qu'elle convient à vos besoins.
Parmi les avantages reliés aux voyages, certaines cartes de crédit remboursent également les frais d’adhésion au programme NEXUS, qui permet d’accélérer le passage frontalier au Canada et aux États-Unis. Ces frais s’élèvent à 120$ US pour une carte de membre valable durant cinq ans.
Pour ceux qui sont souvent à l’étranger, certaines cartes permettent d’éviter les frais de conversion en devises étrangères.
Un accès gratuit aux salons d’aéroport est aussi inclus par différentes cartes de crédit.
Une assurance garantie prolongée
Si vous faites des achats avec votre carte de crédit, vous pourriez avoir une assurance prolongée d’un ou deux ans si le produit est défectueux. Les détaillants tentent d’ailleurs parfois d’ajouter une garantie prolongée à notre achat qui peut coûter jusqu’à 10 à 30% de la valeur de l’achat.
La première année suivant l’achat du produit, c’est souvent l’assurance du fabricant qui couvrira un potentiel bris. Une fois cette dernière échue, votre carte de crédit peut offrir une protection allant jusqu’à deux années supplémentaires.
Certains produits électroniques, appareils de chauffage ou de climatisation pourraient toutefois ne pas être couverts.
«Si jamais on se fait frauder sur une carte de crédit, on a toujours un recours. On peut toujours les appeler pour se faire rembourser. Si l’achat est frauduleux, c’est quelque chose de beaucoup plus complexe ou même impossible avec une carte de débit», rappelle Mme Leclerc.
Des accès exclusifs
Certaines cartes de crédit plus prémium vont offrir des services par exemple de conciergerie pour obtenir des réservations ou des accès avant tout le monde.
«Ça peut être, par exemple, avoir des réservations exclusives dans des restaurants ou des réservations d'hôtels qui sont plus difficiles à avoir», souligne Marie-Ève Leclerc.
Dans d’autres cas, il est possible d’avoir un accès exclusif à des billets de concert ou à des événements.
De nombreuses offres en ligne
Certaines cartes, comme American Express et RBC, proposent des offres en ligne qui permettent de maximiser la valeur d’une carte de crédit à travers des achats que l’on prévoyait déjà effectués.
«Une fois que tu as ton compte en ligne, tu peux avoir accès à des offres en ligne comme dépenser 100 $ à ce magasin-là et on va te créditer de 10 $ ou 20 $ sur ta carte par la suite ou on va te donner des points bonis», explique Mme Leclerc.
Cette dernière note d’ailleurs que peu de gens connaissent cette astuce.
Bien choisir sa carte
Il est toutefois important de garder en tête que les nombreux avantages peuvent se refléter dans les frais annuels demandés par les institutions financières. Ces frais apparaissent habituellement sur votre relevé de carte de crédit une fois par année.
«Il faut vraiment y aller avec nos besoins dans le fond et avec nos intérêts, conseille Mme Leclerc. C'est vraiment d'utiliser les cartes de crédit comme un outil de façon intelligente. Et évidemment des cartes de crédit, c'est vraiment à utiliser comme une carte de débit, mais ça peut vraiment nous amener beaucoup de récompenses.»
L’Agence canadienne de la consommation en matière financière propose sur son site Internet un outil de comparaison des différentes cartes de crédit disponibles dans votre province, tout comme le site Milesopedia, pour lequel travaille Mme Leclerc.
Augmentation du paiement minimum
Depuis 2024, le paiement minimum sur les cartes de crédit est passé à 4,5% au Québec.
Afin de réduire l'endettement global des Québécois à la consommation, l'Office de la protection du consommateur du Québec a adopté de nouvelles mesures en 2017, dont une augmentation graduelle du taux de paiement minimum jusqu’en 2025.
Le taux est passé de 3% à 3,5% en 2022, puis à 4% en 2023.
Le nouveau taux de 4,5% sera plus élevé que dans le reste du Canada, où le paiement minimum se situe généralement entre 2 et 3%, selon l'émetteur.
La dernière augmentation au Québec est prévue pour le 1er août 2025, lorsque le paiement minimum passera de 4,5% à 5%.