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Avantages et inconvénients de ces deux modes de financement, afin que vous puissiez prendre la décision la plus éclairée possible concernant votre prochaine voiture.
Le moment est-il venu pour vous d'acquérir un nouveau véhicule?
Selon un rapport d'Insurance Insight, environ un tiers des Canadiens ont acheté leur véhicule directement en 2021. Les deux autres tiers des acheteurs de voitures ont financé ou loué leur véhicule.
Ce texte est une traduction d'un article de CTV News.
La location et le financement sont des programmes qui rendent plus accessible la possession d'un véhicule sûr et moderne. La location et le financement présentent des avantages et des inconvénients, en fonction de votre situation particulière.
Vous trouverez ci-dessous les avantages et les inconvénients de ces deux modes de financement, afin que vous puissiez prendre la décision la plus éclairée possible concernant votre prochaine voiture.
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Le financement d'un véhicule est un processus assez simple. En général, vous versez un acompte d'environ 10 à 20 % de la valeur de la voiture. Vous financez ensuite le reste sur une période de deux à six ans.
Pendant que vous remboursez le prêt automobile, le prêteur détient un privilège sur le véhicule, ce qui lui permet d'en reprendre possession si vous n'effectuez pas les paiements convenus. Une fois le prêt remboursé, la pleine propriété du véhicule vous est transférée.
Lorsque vous prenez une voiture en location (crédit-bail), vous louez essentiellement le véhicule et payez sa dépréciation. La plupart des contrats de location ont une durée comprise entre un et trois ans et, en règle générale, seuls les véhicules neufs peuvent faire l'objet d'un contrat de location.
À la fin du contrat de location, vous pouvez rendre le véhicule ou choisir un nouveau contrat de location pour un véhicule plus récent.
Les principaux inconvénients du financement sont les suivants :
Tout d'abord, compte tenu des taux d'intérêt élevés actuels, même les personnes ayant une excellente cote de crédit doivent s'attendre à un taux d'intérêt d'au moins 7 à 8 % pour financer une voiture. Un taux d'intérêt de 8 % pour une voiture de 40 000 $, cela peut faire beaucoup.
Alors que la propriété est souvent présentée comme la meilleure raison de financer, la réalité est que la banque peut venir prendre votre voiture si vous cessez d'effectuer vos paiements ou si vous rencontrez des difficultés financières.
En fonction de l'évolution du marché automobile, vous pouvez également vous retrouver dans un cycle de capitaux propres négatifs, c'est-à-dire que vous payez votre voiture plus cher qu'elle ne vaut lorsque vous commencez à parcourir plus de kilomètres et que sa valeur diminue.
Enfin, vous serez également responsable de tous les coûts d'entretien et de réparation du véhicule qui ne sont pas couverts par la garantie du fabricant ou par toute autre option de couverture que vous aurez souscrit.
La location peut être une bonne alternative au financement, car vous ne payez que la dépréciation du véhicule, en fonction du kilométrage annuel fixé au début de la période de location.
Le Canadien moyen ne parcourt que 15 200 kilomètres par an, ce qui correspond bien à la durée de la plupart des contrats de location. Vous aurez également la possibilité d'acheter du kilométrage supplémentaire au début de votre contrat de location si vous conduisez plus que la moyenne.
À la fin de votre contrat de location, vous pourrez rendre la voiture sans avoir à supporter de pertes, à condition que vous respectiez les limites de kilométrage et que vous conserviez la voiture en bon état. Si vous êtes tombé amoureux de la voiture, vous aurez également la possibilité de l'acheter.
L'une des meilleures raisons de louer un véhicule est que le concessionnaire prend en charge tous les frais d'entretien et de maintenance, qui se résument essentiellement aux vidanges d'huile et aux appoints de liquide. Votre contrat de location se terminera probablement bien avant que vous n'ayez à vous préoccuper de frais importants comme les pneus, les freins ou d'autres réparations mécaniques.
Enfin, la mensualité d'un contrat de location est souvent inférieure à celle d'un véhicule financé, ce qui en fait un excellent moyen d'obtenir plus de voitures pour votre argent.
Les principaux inconvénients du crédit-bail (location) sont les suivants :
Si vous dépassez les limites de kilométrage convenues au début de votre contrat de location, vous devrez payer de lourdes pénalités lorsque vous rendrez votre véhicule. C'est pourquoi il est souvent avantageux d'acheter des kilomètres supplémentaires au début de votre contrat.
En outre, vous ne pourrez pas personnaliser votre véhicule ni faire quoi que ce soit qui annule la garantie d'usine.
Si vous décidez que vous n'aimez pas le véhicule et que vous voulez le rendre avant la fin de votre contrat, vous devrez peut-être payer des frais de résiliation anticipée. Certains concessionnaires peuvent toutefois renoncer à ces frais si vous acceptez de louer un autre véhicule auprès d'eux (par exemple, si vous devez passer à un véhicule plus grand).
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Si vous n'êtes pas sûr de la voiture que vous voulez vraiment et que vous ne parcourez pas beaucoup de kilomètres, la location peut être un excellent moyen d'acquérir un nouveau véhicule. Vous permettez au concessionnaire d'assumer la responsabilité des réparations et de l'entretien et vous n'avez pas à vous soucier d'entrer dans le cycle des capitaux propres négatifs.
Cela dit, si vous conduisez beaucoup ou si vous avez l'intention de verser un acompte important sur le véhicule, le financement (l'achat) pourrait être une meilleure option, car il permet d'accéder plus rapidement à la propriété du véhicule et vous n'aurez pas à vous préoccuper des restrictions en matière de kilométrage.
Est-ce le bon moment pour acheter un nouveau véhicule ou devriez-vous attendre ? Continuez à lire pour le savoir !