5 pièges courants sur les réseaux sociaux qui peuvent vous appauvrir

Or, plusieurs de ces conseils populaires peuvent avoir des conséquences désastreuses sur vos finances. Voici cinq «conseils» des plus répandus, ainsi que des exemples et données qui montrent pourquoi il est important de s’en méfier.

Le mirage du Forex: une route rapide vers la ruine

Les vidéos vantant les gains rapides sur le marché des changes (Forex) pullulent sur les réseaux sociaux. Il suffit de quelques clics pour s’inscrire sur une plateforme de trading et commencer à spéculer sur les devises étrangères.

Les promoteurs de ces stratégies laissent entendre qu’il est facile de réaliser des profits colossaux en suivant quelques « astuces » simples. En réalité, le Forex est un marché extrêmement volatil, où même les experts échouent fréquemment.

Une étude de l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France a révélé que 89% des particuliers perdent de l’argent en négociant sur le Forex, avec une perte moyenne de 10 900€ par personne sur quatre ans.

Les fluctuations constantes des taux de change font que la majorité des petits investisseurs se retrouvent en déficit, surtout lorsqu’ils utilisent des leviers d’emprunt pour augmenter leurs positions, ce qui amplifie les pertes.

Les options binaires: un pari risqué

Présentées comme une manière facile de gagner de l’argent, les options binaires consistent à parier sur la hausse ou la baisse d’un actif dans un très court laps de temps. Les influenceurs comparent souvent ces transactions à un jeu simple, un peu comme «pile ou face».

Cependant, les options binaires sont en réalité plus proches du jeu de hasard que de l’investissement, et elles présentent un risque énorme.

Selon un rapport de l’ESMA (European Securities and Markets Authority), les investisseurs perdent en moyenne 74% des sommes engagées dans les options binaires.

Cette approche binaire, où vous misez tout sur une issue particulière, mène souvent à des pertes financières importantes, car il est pratiquement impossible de prédire avec précision les mouvements de marché à court terme.

La promesse de la cryptomonnaie: de l’or numérique?

Beaucoup d’influenceurs affirment que la cryptomonnaie, en particulier le Bitcoin et d’autres altcoins (jetons alternatifs), est le moyen idéal de « devenir riche rapidement ». Certains insistent même sur des projets de cryptomonnaies alternatives, encore peu connues, promettant des rendements spectaculaires. Pourtant, la cryptomonnaie reste un investissement hautement spéculatif et extrêmement volatile.

En 2022, le marché des cryptomonnaies a connu une chute de près de 70%, effaçant plus de 2000 milliards de dollars en valeur de marché. Pour de nombreux investisseurs qui ont acheté ces actifs à leur pic, les pertes ont été massives et difficilement récupérables.

De plus, les altcoins sont souvent associés à des arnaques ou des manipulations de marché, augmentant le risque de perte.

Les programmes de «MLM d’investissement»: une pyramide déguisée

Les programmes de marketing de réseau (MLM) déguisés en «investissements» consistent souvent à recruter de nouveaux investisseurs en leur promettant des gains rapides.

Ces programmes fonctionnent selon une structure pyramidale où les bénéfices dépendent principalement du recrutement de nouveaux membres, et non de la performance des investissements. Bien que présentés comme des occasions légitimes, ces programmes sont souvent illégaux et entraînent de lourdes pertes.

Une étude de la FTC (Federal Trade Commission) a montré que 99 % des participants aux schémas pyramidaux de type MLM perdent de l’argent. La structure même de ces programmes fait en sorte que seules les personnes aux échelons les plus élevés peuvent espérer réaliser un profit, tandis que la majorité des participants ne récupèrent jamais leur mise de départ.

Le mythe de la bourse sans stratégie: «acheter le creux et vendre le sommet»

Sur les réseaux sociaux, il n’est pas rare de voir des investisseurs néophytes affirmer qu’il suffit d’acheter les actions lorsqu’elles sont « à un prix bas » et de les vendre lorsqu’elles sont « à un prix élevé ». Bien que cela puisse sembler logique en théorie, tenter de synchroniser le marché est une stratégie risquée, même pour les professionnels.

Selon une étude de Dalbar, les investisseurs qui tentent de timer le marché sous-performent de 3% à 5% en moyenne par an par rapport à ceux qui conservent leurs placements sur le long terme. Par exemple, en 2021 l’investisseur moyen n’a réalisé qu’un rendement de 8,3% alors que le marché a généré 18,4%.

Dans cet océan de conseils douteux, le facteur «Gamma» représente l’une des meilleures protections et stratégies pour la croissance de votre patrimoine. Le facteur Gamma est un concept avancé qui décrit la valeur ajoutée mesurable d’un conseil financier de qualité à long terme encadré par les autorités de marché.

Des études ont montré que cette valeur ajoutée provient de plusieurs sources, notamment la planification fiscale, la discipline d’investissement, et la gestion des émotions. En travaillant avec un planificateur financier, les investisseurs peuvent non seulement optimiser leur portefeuille, mais aussi éviter les erreurs coûteuses décrites ci-dessus.

Une étude de Morningstar* a montré qu’un conseiller professionnel peut ajouter jusqu’à 4% de rendement annuel à un portefeuille en suivant les principes du facteur Gamma. Sur une période de 30 ans, cette augmentation peut doubler la valeur d’un portefeuille, permettant aux familles d’accroître leur patrimoine de manière significative.

En collaborant avec un professionnel, vous bénéficiez d’une expertise approfondie qui vous aide à naviguer sur les marchés de manière disciplinée et informée, contrairement aux stratégies risquées et hasardeuses véhiculées sur les réseaux sociaux.

Les promesses de gains faciles et rapides peuvent être séduisantes, mais elles comportent souvent des pièges qui risquent de vous appauvrir davantage que de vous enrichir.

Avant de suivre des conseils glanés sur les réseaux sociaux, il est crucial de prendre du recul et de consulter un professionnel qualifié qui peut vous aider à établir une stratégie d’investissement solide et adaptée à vos objectifs de long terme.

Les réseaux sociaux peuvent être une source d’inspiration, mais pour vos finances, privilégiez les conseils qui reposent sur des bases solides et des données concrètes.

*De nombreuses études similaires arrivent aux mêmes conclusions dont celle du Cirano en 2016, de Pollara en 2017, Vanguard en 2019 et Russell Investments en 2024. 

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