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La location d’une voiture est un arrangement financier unique et, même si elle comporte des avantages, les experts affirment qu’elle convient à un groupe assez restreint de personnes.
Le plus grand attrait de la location est le fait que les paiements sont moins élevés, et ce, pour une voiture toute neuve. C’est généralement ce qui attire les conducteurs ayant un budget serré.
«En matière de location, les véhicules neufs constituent une part importante», mentionne Brandon Wiebe, planificateur financier chez Money Helps, basé à Saskatoon.
«Vous vous procurez un véhicule qui a l’air tout neuf, qui ne devrait pas nécessiter d’entretien immédiat, qui est doté de fonctionnalités mises à jour, qu’il s’agisse de sécurité ou de l'audio. Et puis, un autre avantage que les gens voient est que les paiements de location auront tendance à paraître inférieurs à ceux de l’achat d’un véhicule neuf, ce qui est moins restrictif pour leur budget», dit-il.
La location d’une voiture est essentiellement une location à long terme: vous payez le concessionnaire pour l’utilisation d’une voiture sur une période convenue, généralement quelques années. Même si vous n’êtes pas propriétaire du véhicule, les mensualités de location sont généralement moins élevées sur une voiture neuve que si vous remboursiez un prêt.
C’est ce détail — le paiement moins élevé — qui a convaincu Stephanie Wallcraft de signer un contrat de location dans la vingtaine.
C’était une erreur, estime Mme Wallcraft, journaliste automobile indépendante, coanimatrice de Modern Motoring et ancienne présidente de l’Association des journalistes automobiles du Canada.
«La raison pour laquelle je qualifie cela d’erreur est qu’après un certain temps, j’ai commencé à avoir des problèmes avec la voiture et j’ai voulu m’en débarrasser, relate-t-elle. Et c’était très difficile, car sortir d’un contrat de location est beaucoup plus compliqué que sortir d’un financement.»
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Les jeunes sont encore en train de préparer leur vie: ils peuvent devoir déménager pour un emploi, ils peuvent fonder une famille, il peut y avoir un changement ou une perte d’emploi. Bien que ce paiement moins élevé puisse sembler judicieux pour leur budget à ce moment-là, Mme Wallcraft croit que cela n’en vaut toujours pas la peine pour la plupart.
«Aux personnes dans la vingtaine qui essaient de se lancer, je ne conseillerais jamais de louer une voiture», soutient-elle.
En gros, la location signifie que votre argent va au concessionnaire et non pas à votre propre capital dans une voiture, explique Mme Wallcraft. Vous payez pour la dépréciation d’une voiture neuve, qui perd considérablement de la valeur après avoir quitté le garage, généralement autour de 20 %. Vous payez le concessionnaire et à la fin du terme, vous n’avez toujours pas de voiture.
Il peut y avoir des surprises désagréables à la fin d’un contrat de location, ajoute Mme Wallcraft. Le véhicule sera examiné attentivement pour détecter tout dommage, et si vous avez dépassé le kilométrage indiqué dans le contrat, vous devrez payer des frais.
«Cela peut être un montant assez surprenant à la fin de tout le processus (...) et il n’y a aucun moyen de s’en sortir», expose Mme Wallcraft.
Lorsque vous financez une voiture pour en être propriétaire, vous commencez toutefois avec une valeur nette négative. Vous devez plus sur la voiture que ce qu’elle vaut pour la vendre, mais après un certain temps, cette valeur nette tourne en votre faveur.
«Cela prend quelques années, selon la durée du financement, a déclaré Mme Wallcraft. Il faut un certain temps pour avoir suffisamment remboursé la voiture et pouvoir la revendre à sa valeur.»
Pour les amateurs de voitures qui veulent un nouveau véhicule tous les trois ou quatre ans, le financement pour devenir propriétaire présente toujours des avantages par rapport à la location, selon M. Wiebe.
«Même en achetant des véhicules tous les trois ans, vous pouvez toujours tirer profit de l’achat et de la revente, car au moins vous construisez un certain capital en devenant propriétaire de la voiture pour laquelle vous payez», évoque-t-il.
«Mais pour la plupart des jeunes, acheter et posséder pendant une période plus longue va vraiment vous libérer de l’argent pour pouvoir mettre de l’argent ailleurs, en particulier pour l’épargne à long terme», poursuit-il.
En ce qui concerne la location d’un véhicule électrique (VÉ), Mme Wallcraft a qualifié l’analyse des avantages et des inconvénients financiers de «moins prévisible» sur ce marché relativement nouveau.
Les valeurs résiduelles des VE n’ont pas encore été entièrement comprises, affirme-t-elle. La valeur étant ce que la voiture conserve au fil du temps, sur laquelle sont basés les paiements de location.
Mais les contrats de location sont très difficiles à rompre, précise Mme Wallcraft. Donc, si vous n’aimez pas le modèle des véhicules électriques et tout ce que cela implique, vous êtes coincé ou pénalisé.
«Je ne peux pas imaginer à quel point il serait difficile d’essayer de se débarrasser d’un contrat de location de véhicule électrique et d’essayer de trouver quelqu’un qui veuille le reprendre alors qu’il n’y a en réalité que 10 % du marché qui montre un fort intérêt pour les véhicules électriques aujourd’hui», a déclaré Mme Wallcraft.
«Cela changera avec le temps, mais ce serait extrêmement difficile. Mieux vaut financer à un taux que vous pouvez vous permettre, et alors, même si vous n’avez pas entièrement remboursé le montant, au moins la voiture est à vous pour décider quoi en faire.»
Alors, à qui s’adresse la location? Aux clients aisés, principalement. Il y a moins de problématique avec un véhicule neuf sous garantie, souligne M. Wiebe.
«Disons que vous vous lancez dans une profession bien rémunérée qui exige beaucoup de votre temps, avance-t-il. Vous n’avez pas à vous occuper de l’achat et de la vente d’un véhicule. Vous souscrivez à un contrat, vous effectuez un simple paiement, tout est sous garantie et vous reprenez en quelque sorte le temps et la nécessité de réfléchir à cet aspect de votre vie.»
La location est également intéressante pour les entreprises qui préfèrent ne pas avoir de voiture à leur actif, d'après Mme Wallcraft.
«C'est également une bonne option pour les clients très aisés qui veulent conduire le dernier cri, explique-t-elle. Ils savent qu'ils veulent avoir quelque chose de nouveau tous les deux, trois ou quatre ans. Et ils sont heureux de le traiter essentiellement comme un abonnement.»