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Aujourd'hui, il semble que vous ayez besoin de crédit pour tout.
Il y a trente ans, une grande partie de la population ne se souciait pas de son crédit. La seule raison pour laquelle le crédit était important était l'obtention d'une hypothèque sur une maison ou le financement d'un nouveau véhicule.
Ce texte est une traduction d'un article de CTV News
Même à cette époque, les informations contenues dans votre dossier de crédit étaient limitées et les prêteurs devaient se fier davantage à vos revenus qu'à vos antécédents en matière de crédit.
Aujourd'hui, il semble qu'on ait besoin de crédit pour tout, qu'il s'agisse de louer un appartement, d'obtenir un téléphone portable ou même de bénéficier d'un prêt étudiant. Comme nous sommes devenus plus dépendants du crédit, de nombreux mythes sont apparus autour de la constitution du crédit et des scores de crédit.
Démystifions certains des mythes les plus répandus sur les scores de crédit et expliquons la vérité afin que vous puissiez commencer à améliorer votre score.
Combien de fois avez-vous entendu quelqu'un vous dire que les cartes de crédit sont mauvaises ? On a souvent entendu, surtout de la part de personnes qui pensent que les sociétés de cartes de crédit les ont trahies.
En réalité, les cartes de crédit peuvent être l'un des meilleurs moyens de renforcer votre cote de crédit. L'essentiel est de les utiliser à bon escient.
À VOIR | Voici des conseils pour bien utiliser votre carte de crédit
Si vous n'utilisez pas votre carte de crédit de la bonne façon et que vous ne comprenez pas comment fonctionnent les intérêts sur les cartes de crédit, vous pouvez rapidement entraîner votre crédit dans une spirale descendante.
Voici comment utiliser une carte de crédit de la «bonne manière» :
Contrairement à la croyance populaire, la vérification de votre pointage de crédit ne nuira jamais à votre pointage. En fait, vous pouvez vérifier votre dossier de crédit gratuitement auprès des deux principales agences d'évaluation du crédit au Canada - Equifax et Trans Union.
Ce qui peut nuire à votre crédit, c'est de demander de nouvelles lignes de crédit, car cela déclenche ce qu'on appelle une «vérification de crédit approfondie».
Il n'y a généralement pas lieu de s'inquiéter si vous ne le faites que périodiquement - peut-être une ou deux fois par an. En revanche, si vous demandez constamment de nouvelles lignes de crédit, cela peut faire baisser votre score et vous faire passer pour un emprunteur à haut risque, car vous semblez plus désespéré.
Toutes les dettes ne sont pas mauvaises. En fait, la diversité de votre crédit, c'est-à-dire le nombre de variétés de crédit que vous avez à votre nom, est un facteur clé dans la détermination de votre pointage de crédit global.
Un profil de crédit diversifié pourrait ressembler à ceci :
L'essentiel est que vous restiez en règle avec toutes vos lignes de crédit. Les créanciers et les prêteurs aiment voir des personnes qui sont des emprunteurs responsables. Le fait de ne pas avoir suffisamment de lignes de crédit peut vous faire paraître inexpérimenté aux yeux des prêteurs et peut même faire baisser votre score.
Ce n'est pas parce que vous commencez à gagner plus que votre crédit va augmenter. On rencontre des personnes qui étaient millionnaires sur papier, mais dont le crédit était au plus bas en raison de mauvaises décisions financières prises dans le passé.
Cela dit, gagner plus d'argent peut vous aider à améliorer votre crédit, car cela vous donne plus d'argent que vous pouvez utiliser pour régler vos dettes antérieures, rattraper vos paiements et recommencer à construire un historique de paiement positif.
Vous n'avez pas besoin de reporter un solde sur votre carte de crédit pour vous constituer un bon crédit. C'est une bonne idée d'utiliser vos cartes de crédit et de les rembourser, car cela permet d'établir des antécédents de paiement. S'il n'y a rien à rembourser sur votre carte de crédit, vous n'aurez pas d'historique de paiement.
Cependant, il est dans votre intérêt de payer votre carte avant la fin de chaque cycle de facturation, car cela permet d'obtenir un rapport de paiement de crédit en temps voulu et d'éviter que les intérêts et les frais de retard ne s'accumulent en plus de votre solde.
Ce n'est pas parce que vous avez une cote de crédit de 750 que vous pouvez entrer chez un concessionnaire automobile et financer la voiture la plus chère du lot ou obtenir une carte de crédit de 25 000 $.
Ce n'est tout simplement pas ainsi que cela fonctionne.
Avant de vous accorder une ligne de crédit ou un prêt, les prêteurs examineront également votre revenu actuel et votre ratio revenu/dette.
Si vos revenus ne montrent pas que vous pouvez confortablement vous permettre de rembourser le montant financé, le fait d'avoir un excellent pointage de crédit ne vous aidera pas. Cela dit, une bonne cote de crédit peut certainement vous aider à obtenir des conditions de prêt plus favorables (par exemple, des taux d'intérêt plus bas), si vous avez l'argent nécessaire.
Il est important de garder le contrôle de votre crédit et de le traiter de manière responsable. Si vous faites les mauvais choix, vous pourriez facilement vous retrouver dans une situation où vous passeriez des années à essayer de reconstruire votre crédit.
Cependant, si vous payez vos factures à temps et utilisez votre crédit de manière responsable, cela vous facilitera grandement la vie en vous aidant à obtenir un financement à taux d'intérêt moins élevé, des cartes de crédit avec d'excellents programmes de récompenses, des dépôts de garantie moins élevés et d'autres avantages.
Poursuivez votre lecture pour obtenir d'autres conseils sur la façon de sortir plus rapidement de l'endettement et de commencer à développer votre crédit !