Début du contenu principal.
«Les banques vont faire un malheur.»
En août dernier, le gouvernement fédéral a autorisé l'amortissement des prêts hypothécaires sur 30 ans pour les primo-accédants qui achètent un logement neuf, et les nouvelles règles devraient être étendues en décembre à tous ceux qui souhaitent acheter un logement neuf.
Cet article a été traduit à partir d'un contenu de CTV News.
Même si les paiements mensuels sont moins élevés, les prêts hypothécaires à amortissement plus long s'accompagnent d'une augmentation considérable du montant des intérêts que les acquéreurs paieront au fil du temps.
«Les banques vont faire un malheur», a déclaré Marc Nixon, vice-président chargé des hypothèques commerciales chez TN Financial Group. «L'augmentation de l'amortissement est un piège: vous allez travailler au-delà de la retraite.»
De nombreux nouveaux acquéreurs achètent leur première maison à l'âge de 40 ans, a déclaré M. Nixon. «Cela signifie que l'âge de la retraite est passé de 65 à 70 ans», dit-il.
La prolongation de l'amortissement des prêts hypothécaires assurés est l'une des nombreuses mesures introduites par le gouvernement fédéral pour tenter de rendre le logement plus abordable au Canada.
«Il s'agit de rendre la première maison plus accessible aux jeunes Canadiens, aux acheteurs d'une première maison», a déclaré Chrystia Freeland, ministre fédérale des finances, le 16 septembre.
Ces cinq années supplémentaires pourraient aider certains accédants à la propriété à entrer sur le marché, mais à un coût supplémentaire.
M. Nixon a calculé le montant des intérêts supplémentaires qu'une personne peut s'attendre à payer si elle passe d'un prêt hypothécaire de 25 ans à un prêt hypothécaire de 30 ans.
Le montant total des intérêts payés pour un prêt hypothécaire de 950 000 $ à un taux d'intérêt de 4,5 % s'élèverait à:
Les versements hypothécaires mensuels pour chaque période d'amortissement seraient les suivants :
À VOIR ÉGALEMENT | Les couples québécois ont-ils les moyens de se séparer en 2024-2025?
M. Nixon estime que le plan d'amortissement sur 30 ans est une bonne nouvelle pour les promoteurs et les banquiers, mais qu'en fin de compte, les acheteurs de logements en paieront le prix sous la forme de frais d'intérêt supplémentaires.
Si l'on reprend l'exemple précédent, toute personne passant d'un amortissement sur 25 ans à un amortissement sur 30 ans paiera 466 $ de moins sur ses mensualités. Cependant, il lui faudra cinq ans de plus pour rembourser son prêt, avec 148 471 $ de frais d'intérêt supplémentaires.
Ron Butler, courtier en hypothèques chez Butler Mortgages, a déclaré à CTV News qu'il pense que les hypothèques de 30 ans sont malheureuses, mais nécessaires.
«Pour donner la moindre chance aux jeunes, il faut leur offrir un amortissement sur 30 ans, ce qui signifie malheureusement qu'il y a une tonne d'intérêts supplémentaires.»
Aux États-Unis, les Américains sont autorisés à déduire de leurs impôts les intérêts hypothécaires qu'ils paient pour leur logement, une idée qui, selon M. Nixon, pourrait profiter aux Canadiens.
«Ils le font aux États-Unis, je ne sais pas pourquoi ils ne le font pas au Canada. Les prix deviennent tellement inabordables que c'est décourageant pour nos jeunes», croit M. Nixon.
L'allongement de la durée des prêts hypothécaires peut aider certains Canadiens à accéder au marché de l'immobilier, mais il est important de faire les comptes à l'avance pour savoir combien coûteront cinq années supplémentaires. Avec un prêt hypothécaire de 30 ans, les acheteurs peuvent essayer de faire des versements supplémentaires chaque mois, ou chaque fois que c'est possible, pour essayer de réduire le solde.